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中国银行业监督管理委员会


中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知

银监办发〔2008〕74号



各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

近期，信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，同时一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高，暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。现就相关风险提示如下：

一、切实加强对信用卡透支额度的管理。信用卡分期付款业务形成的循环信用账户具有资金杠杆作用，且当期账单仅反映部分透支金额，各商业银行应严格执行《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》（银监办发〔2007〕60号），对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，将核定信用额度和单张信用卡分期付款业务总额度上限进行统一管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。

二、切实加强对签约商户的管理。各商业银行应严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》（银发〔2006〕84号），严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对网上交易商户应设置单笔和单日交易金额上限，并根据反洗钱工作要求设置月累计交易金额上限；对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的，应及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失；加强对航空客票代售点的管理，应在双方合作协议中明确，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞。

三、切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。各商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密责任，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务转包其他单位，一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外部协议的中介机构递交的，不得受理相关业务。各商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

请各银监局将本通知转发至辖内有关外资金融机构、城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。



二○○八年五月十九日


辽宁省辽阳市人民政府


辽阳市人民政府令

第98号


《辽阳市人民政府行政应诉工作规定》已经2006年11月1日辽阳市第十三届人民政府
第63次常务会议通过，现予发布实施。

市长唐志国
二00七年一月十二日



辽阳市人民政府行政应诉工作规定



第一条为提高依法行政工作水平，规范我市市本级行政机关行政应诉工作，根据有关法律、法规和规章的规定，结合我市实际，制定本规定。
第二条本规定适用于我市市本级行政机关(包括市政府、市政府所属部门、法律法规授权的组织)的行政应诉工作。
第三条本规定所称行政应诉，是指公民、法人或者其他组织对市本级行政机关作出的具体行政行为不服，向人民法院提起行政诉讼，市本级行政机关根据人民法院行政应诉通知参加行政诉讼的活动。
市本级行政机关对人民法院通知应诉的行政诉讼案件，应当出庭应诉。
第四条市本级行政机关及其工作人员在诉讼中应当坚持以事实为根据、以法律为准绳的原则。
第五条 市本级行政机关承担法制工作的机构(以下称法制机构)是本机关行政应诉工作的承办机构，具体协调、组织本机关的行政应诉工作。根据市本级行政机关的指派，承担行政应诉工作的部门或者组织为应诉机构。
市政府法制机构对市本级部门，法律、法规授权组织和县(市)区政府的行政应诉工作，进行指导和监督。市本级部门，法律、法规授权组织和县(市)区政府应当接受市法制机构的指导和监督。
第六条公民、法人或者其他组织不服
市政府具体行政行为提起行政诉讼的，由市政府法制机构具体承办应诉工作。
市政府有关部门或者所属机构作出具体行政行为引起行政诉讼以市政府为被告的，市政府法制机构应当根据案件的情况向市政府提出应诉建议，由有关部门或者机构承担行政应诉工作
第七条人民法院送达的以市本级行政机关为被告的应诉通知书和起诉(上诉)状副本由本行政机关法制机构负责签收。收件人员收到应诉材料后，应当在人民法院的送达回证上签名、注明收到日期，并如实登记以下内容：
(一)收到起诉(上诉)状的时间；
(二)案由和诉讼当事人自然情况；
(三)受案法院和审级；
(四)答辩和开庭时间；
(五)行政机关诉讼代理人的自然状况；
(六)裁判结果；
(七)收到裁判文书的时间；
(八)其他需要注明的情况。
第八条 应诉机构应当就原告的起诉资格、诉讼请求、诉讼时效和理由等事项进行初审，根据不同情况通知有关部门和组织报送作出该具体行政行为的证据、依据等有关案卷材料。
有关部门和组织应当于接到应诉机构提供有关应诉材料通知的24小时内提供被诉具体行政行为的案卷、证据、依据和有关材料，并按照应诉机构的要求派员配合应诉机构开展行政应诉工作。
第九条对以政府为被告的重大行政 诉讼案件，政府法制机构应当于2日内按照 下列内容写出应诉意见：
(一)被诉案件的案由及原告的诉讼请 求；
(二)被诉具体行政行为或者行政复议次定的合法性论证和案件结果预测．
(三)拟出庭应诉机构、应诉人员名单；
(四)在诉讼期间应否停止执行、撤销、变更具体行政行为或者行政复议决定；
(五)其他需要说明的事项。
应诉意见直接呈报政府领导审阅。政府领导于2日作出批示并将有关材料退回政府法制机构。有关部门或者机构按照政府领导批示意见承担应诉工作的，应当在政府法制机构指导下进行。
第十条 应诉机构根据本机关首长批示对应诉案件进行审查后，指派有关应诉人员到人民法院查阅案卷材料。对涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的案件，应当向人民法院申请不公开审理。
第十一条市本级行政机关应当依法履行行政应诉职责，主要负责人可以本人出庭应诉也可以委托有关人员1至2人代理出庭应诉。重大、复杂、集团诉讼案件和当年首个行政诉讼案件，行政机关主要负责人应当出庭应诉。主要负责人确有正当理由不能出庭应诉的，应当指派分管负责人出庭应诉。
第十二条 市本级行政机关委托代理人出庭应诉的，应当出具委托书。委托书中载明委托人和受委托人的姓名、单位、职务、委托事项、委托权限和委托时间等。委托加盖本行政机关印章和机关主要负责人印章。
第十三条 市本级行政机关根据应诉、的需要，可以决定委托代理人行使下列权 中的一项或者若干项：
(一)出庭参加诉讼活动；
(二)承认全部或者部分诉讼请求；
(三)同意全部、部分赔偿或者进行和解；
(四)上诉或者申请撤回上诉；
(五)申请强制执行；
(六)其他需要委托的事项。
法制机构工作人员接受委托的，为以上全部委托内容。
第十四条 应诉人员参加诉讼活动不得超越委托权限。需要向人民法院提交的文书、文件、书面意见等，应当经本行政机关法制机构审查同意并加盖本行政机关行政应诉专用章后提交。在诉讼过程中，应当及时向本机关报告诉讼进展的情况和急需解决的问题。
第十五条应诉机构应当于收到起诉状副本之日起10日内依法向人民法院提交答辩状、法定代表人身份证明书、授权委托书、作出具体行政行为的证据、依据以及其他与案件有关的材料。
第十六条应诉机构应当按照人民法院通知的时问、地点出庭应诉。确因特殊情况不能按时出庭的，必须在开庭日期前向人民法院提交书面说明。出庭应诉人员应当仪表整洁庄重，举止文明，遵守法庭纪律。
第十七条市本级行政机关负责人出庭应诉的，法制机构和原具体承办该案的单位，应当根据庭审不同阶段的需要向本级行政机关负责人提供具体参考意见。
第十八条 对证据可能灭失或者以后难以取得的，应诉人员应当及时向人民法院申请证据保全。
第十九条 应诉机构发现原具体行政行为违法或者不当的，应当及时向本行政机关提出撤销、变更或者停止执行该具体行政行为的建议。
本行政机关作出撤销、变更或者停止执行原具体行政行为决定的，应诉机构应当及时通知人民法院、原告和有关当事人。
第二十条人民法院对应诉的行政案件作出裁判的，应诉机构应当于收到裁判文书之日起2日内，就裁判结果、是否上诉、申诉、申请人民法院强制执行、向人民检察院提出抗诉申请等，向本行政机关负责人写出书面报告。
第二十一条重大、疑难、复杂案件结案后，应诉机构应当写出案件总结材料，报本行政机关和有关上级机关。
第二十二条 应诉机构应当于诉讼终结后1个月内，将案卷材料整理成册，按照规定存档。
第二十三条市政府法制机构应当定期对全市行政应诉案件进行统计、分析，指导全市行政应诉工作。县(市)区政府、市政府部门和法律法规授权的组织应当每半年如实填报《行政应诉案件统计报表》，由市政府法制机构汇总后报送上级行政机关。
第二十四条市本级行政机关因决策失误或者过错执法，导致本机关败诉的，由监察部门按照《辽阳市行政效能监察规定》和有关规定，对单位给予通报批评，对直接责任人、分管负责人或者主要负责人视情节轻重，追究行政效能责任或者其他责任。
市政府有关部门或者机构，作出具体行政行为违法导致市政府败诉的，该单位列为当年目标考核不达标，并追究有关人员责任.对有关责任人员追究责任按照其性质和情节分别给予警告、记过、记大过、降级、撤职、开除的行政处分；导致行政赔偿的，行政执法机关应当责令有故意或者有重大过失的工作人员或者受委托的组织或者个人承担部分或者全部赔偿费用；构成犯罪的，移送司法机关。
第二十五条有关部门或者机构在应诉过程中未能及时答辩、组织应诉，提供作出具体行政行为的证据、依据和案件卷宗等材料导致本级行政机关败诉的，对有关责任部门或者机构给予通报批评，并列为当年目标考核不达标单位。对直接负责的主管人员和负有直接责任的人员给予警告、记过、记大过等行政处分。
第二十六条受托律师作为应诉人员代理诉讼，因玩忽职守或者与对方当事人串溅瓣鋈通，导致市本级行政机关败诉的，按照律师管理有关规定提请司法行政部门追究其责任；担任市政府法律顾问的，取消其法律顾问资格，不得再予聘任。
第二十七条市政府刻制“辽阳市人民政府行政诉讼应诉专用章”，专门用于涉及市政府的行政诉讼案件应诉，由市政府法制机构保管和使用。
第二十八条 市政府行政应诉所需经费列人市政府应诉工作承办机构的行政经费，由市财政列人预算。
市本级行政机关行政赔偿费用，由市政府法制机构审查，报市政府批准后，从市财政专项经费中开支。
第二十九条县(市)区政府行政应诉工作可以参照本规定执行。
第三十条本规定自2007年2月1日起施行。